Сложные вопросы корпоративного страхования, вызванные пожарами на складах и в ТЦ

 Торговые центры и крупные склады всегда оправдано привлекали внимание страховщиков, благодаря чему в этом сегменте была ярко очерчена высокая конкуренция. За год ситуация изменилась кардинально, что заставило пристально посмотреть на возникшие проблемы.

Огненный каскад

В прошлом году склады и ТЦ буквально охватили пожары. По статистике — несравнимые с предыдущими годами. Речь идёт не об одном отдельном регионе, пожары вспыхивали по всей стране. Красноярск, Томск, Екатеринбург, Новосибирск, Ногинск, Мурино, Волоколамск — все эти города попали в список. Более всего запомнились пожары на Ozon и OBI (Химки). Общее число ЧП исчисляется почти двумя десятками. Раньше фиксировали не более двух таких пожаров за год. Перед регуляторами и страховщиками возникли новые задачи, требующие решения. Но прежде принятия этих решений изменились действующие тарифы страхования, как и условия страховых покрытий.

Экстренные меры и позиция страховщиков

О причинах произошедшего высказались все ведущие спикеры и эксперты. Все сошлись на том, что на складах были нарушены правила пожарной безопасности. После введения надзорных каникул, начиная с 2016 года, внимание к этим объектам было неоправданно ослаблено, хотя мораторий на плановые проверки был введён только в 2022 году, после чего его продлили и на весь 2023 год. В связи с этим министр, возглавляющий МЧС, А. Куренков внёс предложение о возобновлении внеплановых проверок крупных складов и ТЦ. По его мнению, в первую очередь необходимо обследовать состояние эвакуационных выходов и системы сигнализации со средствами пожаротушения.

О росте тарифов страховщики высказываются мало, делая упор на их стабилизацию. Ужесточение условий страхования, если факт становится очевидным, объясняют нарушением правил безопасности, разъяснения по которым провела РНПК. Опять же, со слов спикеров, глобального повышения цен не было, нет его и в настоящее время.

Мнение страхователей

Утверждение страховщиков о стабилизации ситуации опровергают страхователи. С их слов, более жёсткие меры со стороны страховщиков последовали незамедлительно. Своё влияние оказала и монополизация РНПК, которая потребовала ужесточения договоров. Прежде всего это коснулось новых договоров, где страховщик выдвигает расширенный список требований к страхователю по принятию мер пожарной безопасности. 

Несоблюдение одного из пунктов спровоцирует отказ в выплате при наступлении страхового случая. Одновременно были повышены тарифы. Например, уже с начала текущего года для торговых центров такая страховка (конкретно от пожаров) подорожала на 5 - 20%. Хотя страховщики стараются не форсировать ситуацию, поскольку этот сегмент для них всегда был интересен. 

В особую зону риска попали владельцы небольших складских помещений, страховой полис которых обходился им примерно в 15 - 20 тысяч рублей. Теперь страховая премия в этом сегменте может возрасти до 50 - 60 тысяч, а часть владельцев и вовсе останется без страховки. На сохранение прежних условий могут рассчитывать только владельцы крупных складов. Даже если тариф будет повышен, его рост будет незначительным.

Краткий итог

РНПК действительно была вынуждена предпринять целый ряд отнюдь непопулярных мер. Однако остановка демпинга и повышение качества рисков — действия вполне логичные. При этом ряд наиболее распространённых расширений пришлось сократить. 

В этот список сразу попали убытки, полученные в результате сварочных работ. Проверка соблюдения правил пожарной безопасности оправдана и призвана повысить бдительность самих страхователей. 

Одновременно с тем у каждой СК свой подход к тарификации, обусловленный статистикой убытков. То есть каждый страховой случай остаётся индивидуальным.